Кредитование малого и среднего бизнеса в Украине 2020

Кредиты для частных предпринимателей актуальны, когда бизнес нужно расширить или он только стартует. В первом случае получать займ можно под 17-36% в гривне, если дело прибыльное. Во втором случае, обязательно потребуется бизнес-план. Почти в каждом крупном украинском банке есть программы кредитования, которые ФЛП может оформить. Процедура выгодна для обеих сторон: банки получают прибыль от процентов по кредиту, частные предприниматели — возможность развивать бизнес. И, логично, что это положительно влияет на всю экономику Украины.

Виды кредитов для частных предпринимателей и бизнеса

Овердрафты — вид кредита для частных предпринимателей, при котором есть резервная сумма на расчетном счете организации, что ЧП может использовать на поточные нужды. Обычно сумма равна месячному обороту и не превышается. Удобно тем, что банковская операция проводится также быстро, как и при платеже за собственные средства. 

Кредиты на пополнение оборотных средств — краткосрочные залоговые кредиты для частных предпринимателей, которые представляют собой привлеченные оборотные ресурсы. Зачастую берут предприятия, которые занимаются торговой деятельностью, у них пополнение оборотных средств внешними ресурсами позволяет расширить объемы производства, диверсифицировать их, выполнить в срок все обязательства перед контрагентами. 

Кредиты на развитие — залоговое долгосрочное кредитование фоп, при котором предприниматель берет заем на покупку оборудования, техники, транспортных средств, объектов недвижимости. Залогом выступает в этом случае недвижимость, техника, товары в обороте или депозит. 

Кредиты на приобретение недвижимости — вид долгосрочных кредитов для малого и среднего бизнеса, залогом может стать сам объект недвижимости. ФЛП могут таким образом строить или расширять бизнес, покупая офисные и складские помещения. 

Агрокредитыкредитование фоп, которые занимаются сельским хозяйством. Краткосрочное финансирование до 1 года применяют при посевной и уборочной компании под с/г залог техники, оборудования. Долгосрочное кредитование (до 3-5 лет) в этом секторе тоже доступно при крупных проектах, с залогом имущества. Есть также специальные программы для сельхозпроизводителей, где есть льготные ставки по кредитованию на покупку техники, удобрений и тд. 

Кредиты под депозитыкредитование малого бизнеса, при котором средства выдаются под залог суммы на депозите ФЛП. Предоставляются до 2 лет, ограничиваются сроком действия депозитного договора.

Кредитная линия оформляется под залог имущества, кредитный лимит — до 30 млн. грн. ФЛП пользуется определенной денежной суммой, но без привязки к условиям использования кредита и его возврата. Можно брать средства в оборот тогда, когда нужно, и только ту сумму, которая необходима в данный момент. Проценты от 17,5 до 19% годовых.

Кредиты от МФО (микрофинансовой организации) краткосрочные, зачисляются на карту, выдаются на небольшую сумму. Хороши тем, что можно их быстро получить, требования минимальные.  

Кредиты от международных организацийкредиты для малого и среднего бизнеса, которые выдают на расширение и модернизацию производства, сроком на 3-5 лет. Кредитная ставка зависит от программы международной организации, в Украине их действует более 20. Подобные программы финансируют НУФ, ЕБРР, ЕИБ, KFW.

Существуют специальные программы кредитования:

 
Банк Название Срок Сумма % ставка Взнос
ПриватБанк КУБ 1 год от 500 тыс. до 1 млн. 19,2 0%
АгроКУБ 1 год от 500 тыс. до 2 млн. 19,2 0%
ТурКУБ 1 год от 500 тыс. до 1 млн. 19,2 0%
“Невозобновляемая кредитная линия” до 5 лет от 500 тыс. до 10 млн. 19,2 0%
UKRSIBBANK “Залоговый” 1 год любая 17,2 40%
Бланковый “Легкий овердрафт” 1 год любая 29,98 0%
“Срочный кредит. Приобретение недвижимости” до 5 лет любая 15,71 30%
“Срочный кредит. Пополнение оборотных средств” 1 год любая 15,71 30%
“Срочный кредит. Приобретение авто и оборудования” 1 год любая 15,71 30%
Альфа-Банк Украина “Залоговый” 1 год до 100 млн. 17,67 30%
“Бланковый овердрафт для бизнеса” 1 год до 7,5 млн. 18,07 0%
Райффайзен Банк Аваль “Срочный инвестиционный кредит без обеспечения” до 3 лет до 3 млн. 20 20%

НУЖНО ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬ ФЛП?

Заполните форму, и мы с вами свяжемся:

Основные требования к предпринимателю для получения кредита

Чтобы получить заем, нужно соответствовать ряду критериев, которые выдвигает каждый банк. Идеальный портрет:

  • возраст не менее 23-25 лет;
  • идеальная кредитная история;
  • прибыльному бизнесу не менее 2-3 лет;
  • ЧП официально зарегистрировано;
  • регулярный оборот на банковском счете;
  • есть залоговая недвижимость.

Сложно оформить кредит предпринимателям без кредитной истории или с не вовремя погашенными задолженностями. Не вызывают доверия и, скорее всего, будут отклонены заявки от ФЛП, чья деятельность связана с производством или поставкой оружия, казино, игральным бизнесом, алкогольным и табачным бизнесом, ЧП с убытком. При этом, наиболее лояльны к ФЛП сферы торговли.

Документы от ФОП для программы кредитования

Кредиты для малого и среднего бизнеса доступны, если правильно собрать документы. При подготовке документов, нужно указывать только правдивую и точную информацию о деятельности бизнеса и залоге. Сами банки утверждают, что большинство заемщиков отсеиваются именно на этом этапе.

В некоторых программах кредитования могут потребоваться дополнительные документы: отчеты об оценке покупаем недвижимости, правоустанавливающие документы на объект кредитования, документы на целевое использование и тд.

Программа доступного кредитования малого и среднего бизнеса от правительства Украины

1 февраля 2020 года правительство запустило программу поддержки малого и среднего бизнеса «Доступные кредиты». Из госбюджета выделено 2 млрд.грн. Предполагается, что ЧП может взять кредит под 5, 7 и 9 % годовых. Кредитование малого бизнеса происходит на таких условиях:

Чтобы оформить программу кредитования 5-7-9%, нужно обратиться в банк, который ее предоставляет, и подписать договор, далее средства выдадут несколькими частями (траншами). Кредитование малого бизнеса по программе предполагает, что государство компенсирует часть кредитной нагрузки, чем стимулирует создание рабочих мест. Чем больше сотрудников, тем больше компенсация.

Мы будем отслеживать изменения законодательства, связанные с кредитованием малого бизнеса, и дополнять статью. Следите за нашими новостями!

Устали от рутины? Предайте бухгалтерию нам!

Заполните форму, менеджер перезвонит:

Присоединяйтесь к нашему Telegram-каналу!
Новости, статьи и советы от сервиса “Бюро Бумажкин”.

Якщо залишилися питання - пишіть в коментарях

avatar
  Підписатися  
Повідомте про
Как уйти в отпуск за свой счет во время карантина?

В Украине общенациональный карантин с 12 марта по 3 апреля. 17 марта было принято решение перевести сотрудников на надомную работу, ввести ограничения на передвижения в транспорте, самоизолироваться и принять другие меры во избежание распространения коронавирусной инфекции. Штраф за нарушение правил … Читати більше

Развитие бренда: сколько времени потратить на отслеживание конкурентов?

По материалам Forbes Отслеживание и понимание того, как действуют и что делают ваши конкуренты, может помочь вашему бизнесу. У конкурентов есть подходы, которые хорошо сработали, и их смело можно использовать для своего бизнеса. При этом нужно помнить, что ваше время … Читати більше