Открытие валютного счета в зарубежных банках для ООО и ФЛП

Реально ли украинцам открыть счет в другой стране?

Открытие валютного счета в иностранном банке, как правило, способствует установлению партнерских отношений с иностранными компаниями, упрощает условия ведения бизнеса, расчетов с иностранными поставщиками, заказчиками товаров и услуг, клиентами и посредниками. А сегодня открыть валютный счет в иностранном банке возможно для украинцев? Практика показывает, что это «задача со звездочкой»: попытаться можно, но гарантий, что что-то получиться – нет никаких. Это долго – до полугода, и дорого – от 1 до 5 тыс. евро. Проблематично это сделать, как при личном присутствии, так и в удаленном формате. Как видим, в зарубежных банках нас еще не очень ждут. 

Так что же делать, спросите вы? Есть альтернатива в виде небанковских финансовых учреждений – онлайн-систем международных денежных переводов. Они предоставляют возможность в рамках украинского законодательства открыть валютный счет для ООО и ФЛП. Этот счет имеет все полноценные атрибуты зарубежного банковского счета, а создать его достаточно быстро, легко и просто.

Что говорит законодательство?

Начиная с 7 февраля 2019 года, вступил в силу Закон Украины «О валюте и валютных операциях». Нацбанк предоставил свои рекомендации для банков по вопросам открытия валютных счетов клиентов, руководствуясь следующими принципами и гарантиями:

Статья 2. Принципы валютного урегулирования:

– свобода осуществления валютных операций предусматривает:

право физических и юридических лиц – резидентов заключать соглашения с резидентами и (или) нерезидентами и выполнять обязательства, связанные с этими соглашениями в национальной или иностранной валюте, в том числе открывать счета в финансовых учреждениях других стран;

Статья 4. Гарантии свободы осуществления валютных операций:

– резиденты с учетом ограничений, определенных этим Законом и другими законами Украины, имеют право открывать счета в иностранных финансовых учреждениях и осуществлять через такие счета валютные операции.

Комментарий юриста

Кирилл Чельник — юрист компании “Бюро Бумажкин” — комментирует правовую сторону вопроса и позицию налоговой. 

  • На данном этапе реализации положений нового Закона, НБУ и ГФС не установлено существенных ограничений на использование счетов, открытых в зарубежных банках.
  • Исключением является ограничение НБУ в лимитах вывода средств на счета в иностранных банка (е-лимит), т. е. юридическое лицо не сможет вывести из Украины в течении года средств более чем на 2 млн. евро.
  • Дополнительные правила налогообложения для средств, полученных на счета открытые в зарубежных банка Законом не принимались, т. е. учет и налогообложение будет производиться согласно существующим нормам украинского и международного права.
    Возможно, в скором времени появятся дополнительные нормативно-правовые и подзаконные акты.

Система TransferWise

TransferWise это британско-эстонская платежная система.  С ней можно отправить перевод со счета на счет из 34 стран, а получить — в 68, в том числе в УкраинеДля бизнеса платежная система предлагает мультивалютный счет. Создать бизнес-профиль можно онлайн, заполнив заявку. Процесс верификации занимает 4-7 банковских дней.

Обратите внимание! Вы можете зарегистрироваться в TransferWise и воспользоваться бесплатным переводом до 500 GBP по партнерской программе.

Исследуем, как открыть счет для украинского ООО

Борис Батуринец — СЕО  компании “Бюро Бумажкин”  на практике проверил, насколько удобно открыть счет для ООО через TransferWise . 

НБУ с февраля разрешило открывать счета в иностранных банках для украинских компаний. Я решил проверить, реально ли это. Сначала поспрашивал коллег и друзей о возможности открыть счет, но быстро понял, что украинских компаний не ждут в европейских банках. Да и срок открытия в классических банках сейчас 2-3 месяца. 

  1. Для начала нужно пройти личную идентификацию по скан-копии паспорта. 
  2. Затем можно открыть аккаунт для компании. Система запрашивает минимум регистрационных данных о компании, нужно указать учредителей и характер бизнес-деятельности. Вся процедура открытия заняла 7 дней. 
  3. В результате я получил счет в евро с банковскими реквизитами. Еще есть возможность открыть счет в фунтах стерлингах и австралийский доллар. Теперь у компании есть все банковские реквизиты для получения и отправки денег в этих валютах.
    Из минусов: нет возможности напрямую получать USD, но для меня это не критично. В украинские банки с августа присвоили к евро-счету номер IBAN, и уже появилась возможность отправить евро с Transferwise в украинский банк. Сейчас можно сделать конвертацию евро в доллар внутри платежной системы и отправить USD в Украину. Но главное, теперь есть валютный счет, с которого не нужно обязательно продавать валюту и можно просто оплатить контрагенту без умного финмониторинга. С точки зрения налогообложения и бухучета для такого дохода ничего не изменится.
    В этом году НБУ сделал важные шаги для бизнеса. Возможность открытия счета за рубежом, украинский счет в формате IBAN, еще можно открывать счет для иностранной компании в Украине. Теперь мы можем конкурировать с эстонскими и латвийскими банками =). Единственное, на мой взгляд, эти улучшения опоздали на 10 лет.
    Под руку попалась платежная система  Transferwise и я попробовал открыть счет для ООО. Уверен, вы найдете для себя еще много полезных сценариев использования таких новшеств.”

Сервис Payoneer

Payoneer платежный сервис по международным переводам. Пользователями могут быть как компании, так и физлица. Если вы – небольшая компания, консультант или специалист, с Payoneer вы можете получать средства от любой компании в мире. Payoneer прост в использовании, управление платежами не занимает много времени: вывести средства с аккаунта можно на банковский счет (расчетный счет компании или частный счет) и воспользоваться картой для снятия наличных в банкомате.

 Как это работает? 

  • Зарегистрировать аккаунт. Для начала нужно создать учетную запись в платежной системе. 

Обратите внимание! Партнерская программа Payoneer — это один из способов заработка, при котором можно получить от 50$ бонуса за регистрацию аккаунта.

  • Добавить банковский счет.  Для этого нужно заказать банковскую карту в самой системе и выводить деньги с аккаунта на нее. Правда, годовая плата за обслуживание карты составляет 29,95$ и при ежедневном снятии наличных придется платить немалую комиссию. Либо выводить средства с Payoneer на счет украинского банка. Payoneer стандартно берет 2% комиссии за вывод средств с аккаунта на локальный банк. Но здесь придется детально изучить условия украинских банков по выводу средств, так как не все из них предлагают выгодные условия. Некоторые банки берут комиссию за зачисление денег на карту, обналичку и это может составить до 2%, а вместе с Payoneer до 4%. 
  • Вывести деньги. Как только деньги окажутся у вас в аккаунте, вы можете вывести их на счет банка или воспользоваться картой Payoneer и снять наличные. В Украине можно даже снять наличными доллары с карты Payoneer. Сроки зачисления средств на карту составляют до 3-х банковских дней.

Банковская сфера сложная, консервативная, с огромным количеством регулирующих запретов. Украинское законодательство разрешает открывать счета в зарубежных банках. И можно попытаться открыть валютный счет в банке для ООО или ФЛП, но, к сожалению, нет никаких гарантий, что это удастся. Можно пойти иным путем и открыть счет в платежном онлайн-сервисе. Это гарантировано, легально, просто и быстро.

Если вам нужна бухгалтерская поддержка, мы готовы ее предоставить.

БУХГАЛТЕРСКОЕ СОПРОВОЖДЕНИЕ

Присоединяйтесь к нашему Telegram-каналу!
Советы, последние новости, актуальные статьи  и новое в законодательстве.

Якщо залишилися питання - пишіть в коментарях

avatar
  Підписатися  
Повідомте про